Outil gratuit · Hub Trading
Quel capital te faudrait-il pour que tes placements couvrent tes dépenses (le fameux « nombre FIRE ») — et dans combien d'années peux-tu l'atteindre avec ton épargne mensuelle ?
| Année | Patrimoine projeté | Progression |
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Simulation illustrative à rendement constant, hors frais, fiscalité et inflation. La règle des 4 % est une heuristique issue de données historiques, pas une garantie. Investir comporte un risque de perte en capital. Ceci n'est pas un conseil en investissement.
Elle est issue d'études sur les taux de retrait de portefeuille — la plus connue étant la Trinity Study (données américaines) : retirer ~4 % de son capital la première année puis ajuster de l'inflation aurait permis, dans la grande majorité des scénarios historiques testés, à un portefeuille diversifié actions/obligations de durer au moins 30 ans. D'où le raccourci : capital cible = dépenses annuelles × 25. Beaucoup préfèrent aujourd'hui un taux plus prudent (3,5 %, soit × 28,5) pour des horizons plus longs.
Joue avec les curseurs et tu verras : le paramètre le plus puissant n'est ni le rendement, ni même le montant épargné — c'est le taux d'épargne dans la durée, démarré tôt. Diminuer ses dépenses cibles de 200 €/mois réduit le capital nécessaire de 60 000 € (à 4 %). C'est pour construire cette mécanique pas à pas que nous avons créé le parcours gratuit « Investir en bourse » : 16 cours, du fonds d'urgence au DCA automatisé.
C'est quoi la règle des 4 % (FIRE) ?
La règle des 4 % est une heuristique issue d'études sur les retraits de portefeuille (dont la Trinity Study, sur données américaines) : retirer environ 4 % de son capital la première année, puis ajuster de l'inflation, aurait historiquement permis à un portefeuille diversifié de durer 30 ans dans la plupart des scénarios passés. Ton « nombre FIRE » = tes dépenses annuelles × 25. C'est un repère pédagogique, pas une garantie.
Quel capital faut-il pour vivre avec 2 000 € par mois ?
Avec la règle des 4 % : 2 000 € × 12 mois × 25 = 600 000 €. Avec un taux de retrait plus prudent de 3,5 %, il faudrait environ 686 000 €. Ce calculateur montre aussi en combien d'années ce capital est atteignable selon ton épargne mensuelle et une hypothèse de rendement.